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金融是經濟的血液，也是新常態(tài)下的中國經濟轉型升級的重要推動力。然而，作為中國經濟的重要力量，不少金融機構并不太愿意向中小微企業(yè)提供貸款。為了獲得資金，越來越多的中小微企業(yè)開始轉向供應鏈金融。
魚貓金服CEO周江華表示，“作為有效幫助制造商解決資金困境的金融工具，供應鏈金融的發(fā)展前景值得期待。”據(jù)悉，目前已經有數(shù)十家制造商通過魚貓金服緩解了資金壓力。
“L型”與供應鏈金融
所謂供應鏈金融，是指通過對“商流、物流、資金流、信息流”的把控，為整個產業(yè)鏈條上的供應商、經銷商等提供金融服務的支持方式。作為專注于制造業(yè)供應鏈金融的先行者，周江華認為供應鏈金融的發(fā)展與中國經濟所處的“L”型時期相對應。
文章名為《開局首季問大勢——權威人士談當前中國經濟》文章稱，我國經濟運行不可能是U型，更不可能是V型，而是L型的走勢。這個L型是一個階段，不是一兩年能過去的。這一論斷被解讀為高層對中國經濟較為準確的論斷——中低速增長將成為中國經濟的新常態(tài)。
對此，周江華認為，中國經濟L型的走勢意味著制造商營利難度提高，供應鏈金融就會發(fā)揮作用。如果企業(yè)考慮用供應鏈金融等工具，存活率將大大提高。他說，“通過供應鏈金融，留下自己的信用痕跡，這對未來的發(fā)展極為有利。”
事實上，供應鏈金融的快速發(fā)展可以魚貓金服的業(yè)績佐證。成立于2014年的魚貓金服在線投融資平臺隸屬于魚貓投融（北京）網絡科技有限公司，是當前少數(shù)專注于供應鏈金融的平臺之一。該平臺已和包括通達集團、匯源股份等知名傳統(tǒng)制造企業(yè)建立了戰(zhàn)略合作關系，并向這些企業(yè)的供應商提供融資服務，服務的企業(yè)達到六十家以上，提供了1.3億元人民幣的融資額度，幫助這些制造商渡過難關，并獲得持續(xù)發(fā)展的能力。
值得一提的是，供應鏈金融的發(fā)展還面臨良好的政策機遇。特別是今年2月，中國人民銀行等八部委印發(fā)《關于金融支持工業(yè)穩(wěn)增長調結構增效益的若干意見》，其中提到了兩點與供應鏈金融有關的內容：
一是大力發(fā)展應收賬款融資。推動更多供應鏈加入應收賬款質押融資服務平臺，支持商業(yè)銀行進一步擴大應收賬款質押融資規(guī)模；
二是探索推進產融對接融合。探索開展企業(yè)集團財務公司延伸產業(yè)鏈金融服務試點。支持大企業(yè)設立產業(yè)創(chuàng)投基金，為產業(yè)鏈上下游創(chuàng)業(yè)者提供資金支持。
可以預料，在政策支持和“互聯(lián)網+”浪潮的推動下，包括商業(yè)銀行、P2P平臺等在內的多種參與主體將利用自身的優(yōu)勢在供應鏈金融領域展開充分的合作和競爭。未來，中國的供應鏈金融領域必將產生多樣化的發(fā)展模式和創(chuàng)新服務類型，從而成為中國產業(yè)結構調整和國民經濟發(fā)展轉型的重要抓手。
“經過一段時間的調整后，未來中國的供應鏈金融有望迎來黃金發(fā)展時期，發(fā)展前景十分廣闊。”周江華樂觀地認為，在L型經濟走勢的大背景下，供應鏈金融有望獲得更大的發(fā)展空間。
風控體系仍需完善
盡管供應鏈金融行業(yè)面臨良好的發(fā)展機遇，但也存在不小的風險管控壓力。
業(yè)內專家指出，行業(yè)需要建立立體的風控體系，包括企業(yè)監(jiān)控、政府監(jiān)管、行業(yè)自律和第三方監(jiān)控為一體。在政府監(jiān)管方面，更快出臺監(jiān)管細則，實現(xiàn)風險監(jiān)管全覆蓋；加強互聯(lián)網金融風險提示；建立從業(yè)機構的市場化風險處置和市場退出機制；建立適應現(xiàn)代金融市場發(fā)展和風險防范要求的長效監(jiān)管機制等。
中國人民大學金融創(chuàng)新與風險治理中心負責人楊東則認為，按照供應鏈、產業(yè)鏈體系才能夠有效做好風控，既比銀行成本低又能保證盡調、風控安全審查，雖然不可能大規(guī)模做，但在供應鏈體系里對相關企業(yè)、數(shù)據(jù)情況比較了解才能真正做好風控。
周江華對此表示贊同。在他看來，國家必須加大對供應鏈金融領域的監(jiān)管力度。“供應鏈金融領域洗牌力度將加大，有七成的平臺可能會被淘汰。我們也把更多的精力用在風險控制方面。”周江華說。
據(jù)了解，魚貓金服與宜信致誠信用簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方稱將在征信業(yè)務方面展開深入合作，基于大數(shù)據(jù)對融資企業(yè)生成信用報告，為投資者提供更安全高效的金融服務。周江華表示，魚貓金服希望借助宜信致誠在征信行業(yè)的深入積累和廣泛經驗，加快在供應鏈金融行業(yè)的布局，為投資者提供更安全高效的服務。
據(jù)介紹，魚貓金服的標的均經過嚴格線下審核的企業(yè)融資，有國家級銀行的風險控制體系支撐融資項目，并且由第三方擔保機構或保理公司等傳統(tǒng)金融機構提供擔保服務。“魚貓金服”已經與數(shù)家上市公司建立了戰(zhàn)略合作關系，向他們的供應商提供優(yōu)質的金融服務。
